期間短縮の保険活用方法期間延長の活用法

　期間短縮の保険活用方法・期間延長の活用法

 

背景:

　開業初期は資金が限られ、大きな保険に入る余裕がないことがある。

戦略:

　保障期間が短い掛け捨て型の保険に入り、業績が安定すると期間延長を行う。

利点:

  解約返戻金のピークが後ろにずれ、保障期間終了時に多くの返戻金を得られる。

 

具体例:

　70歳で引退予定なら、返戻率のピークが70歳に来るよう期間を延ばす。

　引退時に解約し、返戻金を院長の退職金に充てる

• 期間短縮の活用法

背景:

　責任準備金に余剰が生じる可能性がある。

  戦略:

  期間を短縮し、溢れた責任準備金の差額が戻る。

  利点:

  死亡のタイミングが期間内なら死亡保険金が入る。

  柔軟性:

  病気や経営状態によって臨機応変に期間変更が可能。

 

ケース例

  病気による例:

　院長先生が余命宣告を受けた時点で、期間延長を選び、経営の継続に対応。

 

経営不安定の例:

　予期せぬ事態で経営状態が不安定になった場合、期間短縮で戻る余剰分を活用。

 

注意点

期間変更できない保険:

　一部の保険では期間変更が難しいため、柔軟性が求められるケースでは期間変更可能な保険を選ぶ。

 

契約の査定:

　期間変更時には査定が入るため、余裕を持って検討する必要がある。

 

ケースの反省

　奥さまの考え方:

　 70歳を超えてしまうと保険がゼロになり、病院の継続が難しいという不安があった。

 

　提案:

　定期保険は期間変更可能なものを選ぶことで、様々な状況に柔軟に対応できる。

　期間変更の柔軟性により、経営者や家族が不安を感じることなく、保険を最適な形で活用できるよう提案されています。