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「家族信託」の基礎と活用方法
認知症対策・相続対策に最適
近年、家族信託は「認知症対策」や「相続対策」として注目されています。
高齢者が判断能力を失った場合、銀行口座が凍結されたり、不動産の売却ができなくなったりするリスクがあります。
そこで、家族信託を活用することで、家族がスムーズに財産管理を行い、次世代への資産承継を計画的に進めることが可能になります。
さらに、当事務所が提供するサポート内容もご紹介しますので、ご興味のある方はぜひご相談ください。
1. 家族信託とは?
家族信託とは、信頼できる家族に自分の財産の管理・運用・処分を任せる制度です。
特に、認知症対策や相続対策として活用され、財産管理の柔軟性を確保できます。
<家族信託の基本構造>
l 委託者:財産を信託する人(例:親)
l 受託者:財産を管理・運用する人(例:子供)
l 受益者:信託財産の利益を受け取る人(例:親や子供)
これにより、財産の所有権は受託者に移りますが、管理や運用は契約内容に基づいて行われるため、資産の適正な活用が可能です。
2. 家族信託が必要な理由
2-1 認知症対策
l 認知症になると、銀行口座が凍結され、預貯金の引き出しや不動産売却ができなくなる
l 成年後見制度は裁判所の監督があり、自由度が低い
l 家族信託なら、受託者が財産管理を継続できる
2-2 相続対策
l 家族信託を活用すれば、一次相続(親→子)だけでなく、二次相続(子→孫)まで指定可能
l 遺言では一代先の相続しか指定できないが、家族信託なら複数世代にわたる財産承継が可能
2-3 不動産管理
l 高齢者が所有する不動産の管理が困難になった際、家族が適切に運用・売却できる
l 相続発生後も不動産をスムーズに承継できる
3. 家族信託のメリットとデメリット
3-1 メリット
・認知症になっても資産凍結を防げる
・成年後見制度に比べて柔軟な財産管理が可能
・相続税対策の一環として活用できる
・裁判所の関与が不要で、手続きがスムーズ
3-2 デメリット
・長期的な契約になるため、慎重な設計が必要
・信託契約の設計には専門知識が求められる
・適切な専門家の選定が重要
家族信託は、財産管理と相続対策の両方を兼ね備えた最も柔軟な制度です!
4. 家族信託の手続きの流れ
4-1 手続きの流れ
1. 目的の決定(認知症対策・相続対策・不動産管理など)
2. 信託契約の設計(委託者・受託者・受益者の決定)
3. 信託契約書の作成
4. 公証役場での公正証書作成
5. 信託財産の移転(不動産の場合は登記手続き)
6. 信託口座の開設(必要に応じて)
4-2 必要書類
・委託者・受託者・受益者の本人確認書類
・不動産登記簿謄本(不動産を信託する場合)
・信託契約書
・公正証書作成のための書類
5. 行政書士ができること・できないこと
5-1 行政書士ができること
l 信託契約書の作成
l 家族信託の設計コンサルティング
l 必要書類の準備
l 司法書士・税理士との連携サポート
5-2 行政書士ができないこと
l 信託登記の手続き(司法書士の業務)
l 裁判所関連の手続き(弁護士の業務)
6 節約のコツ
・家族信託専門の行政書士に相談し、不要な費用を削減
・契約内容をシンプルにする・複数の専門家から見積もりを取る
7. 家族信託の成功事例とトラブル事例
7-1 成功事例
・認知症対策で家族がスムーズに財産を管理
・相続発生後の財産分配が円滑に進んだ
7-2 トラブル事例
・受託者が財産を適切に管理しなかった
・家族間の合意が不十分で紛争が発生
8. 家族信託を始めるタイミングと注意点
8-1 始めるべきタイミング
l 認知症のリスクが高まる前
l 相続対策を考え始めたとき
l 不動産の管理に不安を感じたとき
8-2 注意点
●契約内容を慎重に決める
●家族全員の理解を得る
9. まとめ
家族信託は、認知症対策・相続対策に最適な制度です。
当事務所では、信託契約の作成や手続きのサポートを行っております!
ご不明な点があれば、お気軽に無料相談をご利用ください。
家族信託を検討するなら、今が最適なタイミングです。
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土地探しを始める前に押さえておくべき基礎知識は次の3つです:
1.土地探しの期限: (宅建士に)
目標に合わせて期限を設定しましょう。
一般的には3カ月から1年程度かかります。
2.土地購入の予算: (FPに)
自身の経済状況や今後の収支を考慮して、予算を確認し、ローンや諸費用も考慮します。
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行政書士法第28条: 守秘義務
第28条 行政書士は、その職務を行うに当たり、又はその職務に関し知り得た事実で、特に秘密にすべき事実については、これを漏らしてはならない。
(中略)
この守秘義務は、行政書士の任期を終えた後も適用する。
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以下のポイントを押さえて、悪徳営業マンを見分けましょう。
1.資産価値の確認:
立地適正化計画を確認し、価値が下がる「居住誘導区域外」の物件を避ける。
2.ハザードマップで自然災害リスクを確認。
3.建物のチェック:
築年数による価値の変動を理解し、築5年以降の価格変動に注意。
耐震基準(1981年以降)や住宅の性能保証(10年保証)を確認。
4.マンションの確認:
長期修繕計画書や管理組合の運営状況を確認。
「悪徳営業マンの特徴」
「対処法」
1.専門的な知識と経験:
豊富な経験と専門的な知識により、複雑な不動産問題に対して的確な
アドバイスが可能。
2.客観的な視点と分析力:
利害関係に左右されず、第三者としての公正な立場から最適な提案を行う。
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相続や譲渡に伴う税務・法務の問題についても、具体的な対応策を提 案し、スムーズな手続きが可能。
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